信托机构加快部署大模型应用 业务赋能仍需应对诸多挑战

信托行业正加速拥抱人工智能（AI），年内已有7家信托机构完成大模型部署，应用场景涵盖业务单据智能识别、风控、客服等。然而，在受访专家看来，目前包括信托机构在内的金融机构运用人工智能技术，仍然存在合规、数据安全等主要挑战，特别是信托业务的复杂性与税务风险的识别难度加剧了管理难度，而数据泄露、偏见输出及算法黑箱等问题也值得关注。展望未来，专家认为，虽然有困难，但随着法律法规的逐步完善和技术不断进步，信托行业有望通过AI技术实现从“降本增效”向“增量创造”转型，重塑业务模式。

️让AI更高效融入前端业务流程是当前挑战

在金融科技蓬勃发展的当下，信托行业积极拥抱人工智能。刚刚进入4月，上海国际信托宣布，其自主研发的“信睿”家族财富业务平台成功上线AI大模型OCR保单验证功能。此前，已经相继有华鑫信托、中建投信托、陆家嘴信托、长安信托、华能信托、中铁信托等其他6家信托公司已经宣布完成了DeepSeek大模型部署。

与金融业整体情况类似，信托行业接入AI大模型的应用场景涉及了智能识别单据、智能风控、智能客服等，主要是通过AI技术运用提升客户体验和运营效率。渤海信托首席财务官董丁丁在第四届金融行业数智化创新峰会上表示，在数智化转型进程中，智能财务系统将驱动企业从经验决策转向数据驱动的智能跃迁，形成以财务数据流为轴心的商业生态协同体系。

尽管信托机构在AI运用的多个方面取得了积极进展，但也面临诸多挑战。用益信托研究员喻智指出，信托行业拓展大模型应用边界时，可能会面临合规、数据安全和技术瓶颈三方面限制。外贸信托首席战略官陶斐斐认为，如何将人工智能更有效地融入前端业务流程、形成高效的处理机制，仍是当前行业的主要难关之一。

“AI幻觉”是当前围绕人工智能技术运用最受争议的话题之一。中国保险学会党委副书记、副会长龚明华近期公开表示，科技公司对保险行业的深度介入，会在一定程度上产生数据垄断和数据分割问题，而由于语料不足、数据滞后、水平欠佳等问题，直接导致出现“AI幻觉”的概率较高，影响大模型在行业的应用效果。业内人士指出，类似的问题同样存在于信托行业。

清华大学五道口金融学院副院长、清华大学金融科技研究院副院长张晓燕在2025中关村论坛年会“AI未来论坛”上也指出，当前金融行业在拥抱技术革新的进程中，除了网络攻击频发、潜在的金融和道德伦理风险、大模型存在的幻觉输出等问题，算法黑箱特性使决策过程难以追溯，监管责任界定也变得困难。不过，张晓燕也强调，尽管面临挑战，但相信未来会有相应的解决方案。

️从“降本增效”到“增量创造”

据了解，目前全国信托机构共有67家，这些公司管理着将近27万亿元的资产。在AI的加持下，信托行业的数智化转型向着业务赋能前行。

用友金融数智财务专家王琦媛对记者表示，DeepSeek的出现，降低了大模型的本地化部署成本，为更多中小金融机构提供了人工智能带来的福利。

“可以预见，智能体所具备的决策推理、自学习、自我进化的能力也将全方位影响金融行业的管理方式。”王琦媛表示，我们对智能体的期待不仅从原来的降本增效转向希望它能够通过推理算法模型的预测，帮助企业实现业务价值增长点和新机会的发现，并逐渐向全域增量创造领域发展。

2024年，人工智能领域是我国新技术新领域的监管发展最快的领域之一。2025年1月，全国网络安全标准化技术委员会发布《人工智能安全标准体系（V1.0）》（征求意见稿），该标准体系主要由基础共性、安全管理、关键技术、测试评估、产品与应用等五个部分组成。

近期，知名咨询机构Gartner将Agentic AI 列为2025年十大技术趋势之一，并预测2028年至少有15%的日常工作决策将由Agentic AI自主完成，这一数字在2024年为零。

“数智化建设是金融行业高质量发展的关键，国家相关政策为行业提供了明确指引，人工智能正在重塑金融业务模式。”用友金融总裁郑海伟表示。